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远离二清pos机,资金安全第一

来源:立刷官网    作者:立刷商户版     时间:2018-07-11 16:25:47


关于二清机跑路的新闻司空见惯,央行等相关部门也对二清机进行了市场清理,二清机存有量越来越少,目前还有部分对行业不太了解的朋友,依旧在使用二清机,小编提醒这些朋友赶紧替换这些pos机(选择有支付牌照的pos机品牌,如立刷pos机),保障资金安全起来。

 

经过小编收集,诺漫斯、久中飞、万资伟业、道诺、乐事通、安X捷、花生米、安心易百、快付、酷刷、米付、福刷、百事付、达派支付、甬路通达在支付行业野蛮生长时间卷入二清事件,有些卷款几千万逃之夭夭,不少用户大呼后悔,这些无牌照支付公司高管也锒铛入狱。

 

由此可见,无证经营支付业务行为的危害较大,一是无底线竞争,扰乱市场经营秩序;二危害客户资金安全,引发局部风险事件;三是危害支付信息安全,助长犯罪行为。

 

小编查询到2018521日,中国支付清算协会曾对外发布了《关于规范银行卡收单业务防范和打击“二清机构”的风险提示》。

 

该文件列出了涉嫌为“二清”机构的以下七大特征:

(一)结算资金异常。通过财务查看结算资金来源,正常结算资金来源对方户名应为“某银行内部账户”或“某支付机构客户备付金账户”;如果结算资金来源为个人或者非持证机构的账户,或者账户经常变换,则该机构为“二清”机构的嫌疑较大。

(二)协议签约异常。特约商户收单服务协议应和银行或持证机构直接签署,如在协议签订环节出现该机构声称无须或拒绝签订协议、协议签订对象为非银行或持证机构等异常情况,则该机构为“二清”机构的嫌疑较大。

(三)刷卡测试异常。特约商户可在正式开通交易前,使用自有银行卡进行测试,并核验POS签购单或网上银行交易信息(如商户名称,收单机构名称)是否与实际情况一致,如果交易信息与实际情况明显不一致,则该机构为“二清”机构的嫌疑较大。

(四)费率低。“二清”机构在对外宣传时,往往会以低零费率吸引客户,如使用“免手续费”、“费率封顶”等广告用语。

(五)T+NN2)日结算。“二清”机构为获得资金沉淀的收益,常存在T+N日结算的情况。B2C交易存在担保支付的情况除外。

(六)一机多商户。部分“二清”机构在宣传时,往往会告知客户POS机支持自选商户、POS机可自动变换商户、套积分、养卡等。

(七)高额返现。“二清”机构往往会宣传如将资金存在机构处,每天可以获得高额“理财收益”,或者宣传“笔笔交易有积分”等。

 

关于违规二清结算风险不断爆发,央行结算司也收到众多消费者投诉。鉴于此,央行曾特别发布关于银行卡收单业务的风险提示:

一、要与有合法资质的银行卡收单机构直接签订银行卡受理协议。

二、要通过正当渠道申请和安装POS机。POS机是商户受理银行卡的基本设备,应由商户提供营业执照、税务登记证、法人代表身份证等必要的身份证明资料并经收单机构审核通过后,由收单机构上门为商户安装。

三、出现刷卡结算资金不到账等资金风险事件后,商户要及时向公安机关报案或向人民法院起诉,用法律手段维护自身合法权益。

 

随着监管的加强,二清机将全部被清理出市场,如果您所使用的pos机,没有支付牌照,建议及时停用,选择正规一清机使用,保障资金安全。


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